保险理赔坚持原则是什么

保险理赔中常见错误操作会违反原则导致理赔失败，以下为您梳理需避免的行为。
1. 隐瞒重要事实：投保时隐瞒病史、财产瑕疵，或理赔时隐瞒事故细节（如车辆事故后伪造现场），违反最大诚信原则，直接导致拒赔，甚至可能被解除合同。
2. 忽视近因判断：事故发生后未区分主因与次因，如暴雨致房屋倒塌却未说明房屋本身已属危房（主因是结构问题），导致保险公司依近因原则拒赔，自身权益受损。
3. 重复索赔财产损失：如车辆事故后既向第三方索赔又向保险公司全额索赔，违反损失补偿原则，可能被要求返还超额部分，还会影响后续保险信用。

若您曾出现类似错误操作，或担心理赔中踩坑，欢迎进一步咨询律师，帮您规避风险。
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不遵循保险理赔原则可能引发法律风险，以下为您举例说明具体影响。
1. 理赔申请被拒的风险：如投保人未如实告知病史，保险公司依最大诚信原则拒赔重疾险，导致被保险人无法获得治疗费用补偿，经济压力剧增。例如客户投保时隐瞒糖尿病史，确诊尿毒症后申请理赔被拒，需自行承担数十万医疗费用。
2. 保险合同被解除的风险：若投保人故意虚构保险事故（如故意损坏车辆骗保），违反最大诚信原则，保险公司不仅拒赔，还可解除合同并追究法律责任。例如客户为车辆投保后故意撞墙索赔，被保险公司发现后解除合同，且无法再投保同类险种。
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保险理赔原则的适用存在特殊情况，会影响理赔结果，以下为您说明。
1. 保险合同存在格式条款争议的情况：若合同中对“近因”“损失补偿范围”等原则的解释模糊，需按《民法典》格式条款规则，作出有利于被保险人的解释。例如保险公司合同中未明确“暴雨致损”是否含“城市内涝”，则需认定内涝属暴雨范畴，适用近因原则理赔。
2. 保险公司恶意拒赔的情况：若保险公司明知事故符合理赔原则却故意拖延或拒赔，被保险人可向银保监会投诉或起诉，要求其履行赔付义务。例如客户车辆因暴雨受损（符合近因原则），保险公司却以“未提前报备”为由拒赔，客户可通过法律途径维权，要求按损失补偿原则获赔。
3. 人身保险的特殊适用：人身险中损失补偿原则受限，如重疾险、寿险为定额给付，即使已获第三方赔偿，仍可获全额理赔，因人身价值无法用金钱完全衡量，与财产险的补偿原则有差异。
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您询问的保险理赔坚持原则，核心是保障理赔公平合理的基本原则体系。
保险理赔坚持的核心原则包括保险利益原则、最大诚信原则、近因原则和损失补偿原则。

1. 若存在投保人或被保险人对保险标的无合法保险利益的情况：例如投保人未取得车辆所有权却为车辆投保，保险公司可依据保险利益原则拒赔，因无利益则无保障基础。
2. 若存在投保人未如实告知重要事实的情况：如投保重疾险时隐瞒既往病史，保险公司可依最大诚信原则拒赔，诚信是保险合同的基础。
3. 若存在多种原因导致保险事故的情况：需用近因原则判断主因，如暴雨致房屋漏水，若主因是房屋年久失修（非暴雨直接破坏），则可能不符合理赔条件。
4. 若存在财产险理赔中损失重复补偿的情况：如车辆已获第三方赔偿，保险公司依损失补偿原则仅补差额，避免投保人不当得利。